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Em um cenário de crédito em rápida expansão, ter mecanismos eficazes de acompanhamento se tornou fator decisivo para manter o equilíbrio financeiro. A simples escolha de um cartão de crédito com relatórios mensais pode transformar sua visão sobre gastos e dívidas.
Nos últimos três anos, o Brasil testemunhou um aumento de 310% no número de usuários de cartões de crédito emitidos por fintechs e bancos digitais, saltando de 8,9 milhões para 36,5 milhões de pessoas. Embora grandes bancos ainda concentrem 60% do saldo devedor, as instituições digitais lideram o avanço, atraindo perfis mais jovens e conectados.
Esse movimento reflete não apenas a busca por vantagens como anuidade zero e programas de cashback, mas também a necessidade de acesso rápido a informações financeiras que permitam tomada de decisões mais seguras.
O aumento do número de cartões em circulação traz consigo a exposição a juros elevados. Em dezembro de 2024, a inadimplência de cartão de crédito para pessoas físicas ficou em 6,92%, enquanto o crédito rotativo alcançou 55,1%, com alta de 1,19 ponto percentual em um ano.
Dados revelam que o saldo devedor dos cartões de bancos digitais cresceu 292,3% em três anos, muito acima dos 79,1% do mercado total. Para pessoas físicas, a inadimplência anual subiu 2,9 pontos percentuais, evidenciando a urgência de um monitoramento constante para evitar surpresas desagradáveis.
Relatórios mensais detalhados enviados por bancos e fintechs oferecem:
Esses relatórios atuam como um verdadeiro aliado na gestão do seu orçamento, permitindo ajustes de rota antes que eventuais excessos se transformem em dívidas difíceis de quitar.
Para extrair o máximo benefício dos relatórios mensais, adote uma rotina de análise sistemática:
Além disso, crie metas de redução de gastos por categoria e acompanhe seu progresso mensal. Dessa forma, você transforma dados em atitudes concretas e assegura mais tranquilidade no fechamento da fatura.
O Banco Central disponibiliza o Sistema de Informações de Créditos (SCR), que consolida todas as dívidas com bancos e financeiras, incluindo cartões de crédito. Com acesso gratuito, é possível:
– Verificar o volume total de dívidas em aberto.
– Analisar a regularidade dos pagamentos.
– Identificar contratos desconhecidos ou divergências.
Utilizar o SCR em conjunto com relatórios mensais amplia sua visão sobre o endividamento e facilita negociações com instituições financeiras, como transferências de saldo ou renegociações de prazos e juros.
Ao adotar essas práticas, você garante mais clareza e segurança no uso do crédito, evitando surpresas desagradáveis ao receber a fatura.
Em um mercado onde o saldo total de crédito alcançou R$ 6,4 trilhões em dezembro de 2024, com crescimento anual de 19,5%, a diferença entre quem controla os gastos e quem se perde em juros está no acesso a informações precisas.
Ao priorizar cartões que oferecem relatórios mensais, você não apenas reduz riscos de endividamento, mas também desenvolve disciplina e previsibilidade no seu orçamento. Invista na escolha de produtos financeiros transparentes e utilize os dados a seu favor para construir um futuro mais estável e livre de surpresas.
Referências
